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建行业内首推网上快贷全流程自助贷款争战互

发布时间:2019-10-09 01:56:18 编辑:笔名

建行业内首推上“快贷” 全流程自助贷款争战互联金融

当汹涌的互联金融浪潮冲击传统金融业态的时候,银行也在基于自身客户基础和研发优势发力互联金融。

12月30日,《第一财经》从建行获悉,该行已于12月13日在业内推出首个全流程个人上自助贷款产品建行快速贷款(下称快贷),贷款门槛低至千元,将目标群体锁定于个人和小微群体,开启了银行面向消费和小微客户提供互联融资服务的新时代。

业内首创全流程线上自助贷款

建行相关人士介绍,快贷是建设银行运用大数据与互联技术,创新个人融资模式的上自助贷款产品系列。

为了体验全流程上自助办理贷款,登陆建行银,在个人贷款栏目选择快贷产品之一快e贷,从申请、实时审批,签约、自助支用与归还四个流程,只需选择常住城市、填写贷款金额、确认账户信息三个手动录入步骤,通过银签约,三四分钟内即完成了上全部贷款流程。

据介绍,所申请贷款可用于上电商消费、POS机刷卡和转账支付。贷款使用后可随时自助归还,按照实际使用天数计息。

值得关注的是,与以往人工审批流程不同,快贷实现了秒审,即线上自动审批。

对此,建行住房金融与个人信贷部相关负责人在接受包括《第一财经》在内的媒体采访时表示,快贷产品应用大数据原理,对客户在建行的资产、负债和信用等海量金融信息进行深度整合分析,数据模型自动生成授信额度。在贷款额度方面,申贷门槛最低可以是1000元,最高可以达到500万元,客户范围既普惠至广泛的大众普通客户,也将高资产净值的客户,以及有按揭贷款房屋抵押的客户全覆盖。

据了解,目前快贷产品系列包括快e贷、融e贷与质押贷三种产品,贷款期限分别为12个月固定期限、最长10年期、最长12个月。

快贷作为互联平台产品,面向大部分个人客户,以信用贷款、免抵押、免担保为主流产品,可以实现客户足不出户、轻松点击,在上全流程快速办理。针对有按揭贷款房屋抵押的客户,还提供了大额抵押贷款等产品,同样可以实现申请、审批,客户只需要到线下一次办理签约、抵押登记等手续即可。针对在建行有定期存款、电子国债、理财产品等可以质押的资产的客户,也可在上全流程自助办理质押贷款,从而盘活金融资产,客户也可以随时还款、自己在上解押等,也无需再到点。

众所周知,互联产品更关注客户体验。建行透露,快贷产品在2014年9月13日已经在8个城市上线试运营,此次上线产品是面向全国推出的优化版本,秉承客户体验至上的理念,将贷款流程从16个页面精简为目前的9个页面,并进一步提高了页面操作的便捷度和页面提示的友好性。

把简单留给客户,把复杂留给自己。建行相关部门负责人表示,快贷产品背后融合了大数据应用、移动互联、云计算等创新技术原理。

大行零售转身发挥长尾效应

对于建行发力互联平台产品的意图,相关负责人表示,我国经济转型升级正从依靠投资出口拉动向消费拉动转变,在促进消费和支持小微经济等服务实体经济方面,建行应担负大行。同时,受到互联金融的冲击以及利率市场化的挑战,银行依托互联平台的运营成本更低,可以更好的服务广大个人和小微企业客户,。

互联技术和平台的出现,使得银行可以运用大数据的分析,更广泛的挖掘个人和小微客户群体的需求和价值,发挥长尾效应。建行相关部门负责人表示,快贷产品的上线正是作为国有大行应用长尾效应的体现。1000元贷款做不做?通过模型分析,建行可以将大量客户纳入授信客户群。正是看到小额信贷存在海量客户,建行主动创新寻求突破,最大限度挖掘客户,提供丰富产品,以满足客户多元化需求。

对于未来市场空间,建行相关部门负责人表示消费信贷市场足够大,不是你看到的那么大,而是比你想象的更大,为此,建行将千方百计推出新产品。据悉,建行的快贷技术和原理,不仅可以应用于自身的数据和客户,还可以与外部机构和第三方电商平台合作,在大数据的支持下,推向更广泛的授信群体。

在互联金融和移动金融掀起的浪潮下,银行和APP也成为银行交战的重要领地。据悉,目前建行已在研究快贷产品从PC平台推广至移动端。

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